インデックス運用で増えたお金、その後どうする？

最近、「気づいたら資産が思っていたより大きくなっていた」、そんなふうに感じたことはありませんか。

新NISAをきっかけに投資を始めた方や、長く積立を続けてきた方の中には、運用残高を見て少し驚いたという方もいらっしゃるかもしれません。

資産が増えていくのはうれしいことですが、その一方で、「このまま続けていて大丈夫かな？」「これからは何を考えればいいんだろう？」と感じることもあるのではないでしょうか。

日本を代表するインデックスファンドである「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」や「ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」は、多くの投資家に利用されてきています。

＜ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）　（以下オルカン）＞

期間：2018年10月31日～2026年7月31日
出所：QUICKのデータをもとにOliveコンサルティング作成

＜ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）　（以下Ｓ＆Ｐ500）＞

期間：2018年7月3日～2026年7月31日
出所：QUICKのデータをもとにOliveコンサルティング作成

これまでの市場環境を振り返ると、長期的には世界の株式市場は成長を続けてきました。

その結果、「思っていたより資産が増えた」という方も少なくないと思います。

ただ、市場はずっと同じ調子で上がり続けるわけではありません。

だからこそ、資産が増えてきた今は「どう増やすか」に加えて、「どう管理していくか」についても考えるタイミングかもしれません。

投資を始めたばかりの頃は、「どの商品を買うか」 「いつ投資するか」に目が向きやすいものです。

もちろん、それも大切なことです。

ただ、資産が大きくなってきたり、住宅購入や教育費、老後資金など、お金を使う予定が見えてきたりすると、少し違った視点も必要になります。

オルカンやS＆P500が設定されて以降、大きく下がった局面が主に3回ありました。

みなさんも、どこまで下がるかヒヤヒヤしたのではないでしょうか。

出所：QUICKのデータをもとにOliveコンサルティング作成

そんな時に慌てて資産を売却しなければならない状況は避けたいですよね。

だからこそ、資産形成が進んだ後は、「増やす」と同じくらい「管理する」ことも大切になってきます。

資産管理というと、なんだか難しそうに聞こえるかもしれません。

でも、特別なことをするわけではありません。

将来のお金の使い道を考えながら、「どのくらいの値動きなら受け入れられそうか」 「どんな配分で資産を持つか」を考えていくことです。

これを車の運転に例えるとイメージしやすいかもしれません。

私たちは車を運転するとき、速く走ることだけを目指しているわけではありません。

大切なのは、目的地まで安全にたどり着くことです。

資産運用も似ていると思います。

どの商品を選ぶかも大切ですが、それ以上に、目的地に向かって資産全体をどう管理していくかが重要です。

もちろん、どちらが正解という話ではありません。運転が好きな方もいれば、移動の効率を重視する方もいます。

資産管理も同じです。

といった点を整理してみると、自分に合った方法が見つかりやすくなります。

オルカンやS&P500などを通じて資産形成を続けてきた方も、これからは「何を買うか」に加えて、「どう管理するか」についても一度考えてみてはいかがでしょうか。

資産管理は、誰かと競争するためのものではありません。ご自身のライフプランに合わせながら、無理なく続けていくことが大切です。

自分でハンドルを握りながら資産配分や見直しを行うのが「マニュアル運転型」。

一方で、運用管理は専門家や仕組みを活用しながら進め、自分は目標に向かうことに集中するのが「自動運転型」です。

「自分にはどちらが合っているんだろう？」そんなふうに感じる方もいらっしゃるかもしれません。

当社では、資産運用や資産管理についてオンラインにて無料でご相談いただける「コンサルティングサービス」をご用意しています。

また、三井住友銀行アプリ内の「資産管理タブ」では、現状把握や課題の整理、運用の検討などをサポートする「デジタル資産運用サービス」もご利用いただけます。

ご自身に合った資産管理を考えるきっかけとして、ぜひご活用ください。

面談予約にはOliveコンサルティング仲介コースへの切替が必要となります。
（当社所定の条件を満たした場合には、希望するアドバイザーを選択することができます。）

次回は、「マニュアル運転型」と「自動運転型」それぞれの特徴や考え方について、もう少し詳しくご紹介します。

どちらが良いという話ではなく、ご自身に合った資産管理の方法を考えるヒントとしてお届けしますので、ぜひご覧ください。

• ※本文に掲載のグラフ・図表は過去の実績であり、将来の運用成果を保証・示唆するものではありません。