Oliveコンサルティングが描く、これからの資産運用のカタチ／代表取締役社長 本田 顕

本田社長：私自身銀行に勤め、これまで実際に資産運用ビジネスに携わってきた中で、資産運用はお客さまにとって、不自由さや不安といったハードルが一定あるのではないか、という課題感を抱いていました。

資産運用の専任担当者による手厚いサポートを受けられるケースは、ごく一部。多くの方がインターネットを中心にご自身で取引を行っており、相談したいときに気軽に相談できる仕組みは、まだ十分には整えられていないと感じています。さらに、SNSなどのコミュニケーションの多様化やAIをはじめとした技術の進化により知りたいことを調べようにも、情報の数が多く、どれが正しいのか、自分に合っているのかを見極めるのは難しい社会になっていると認識しています。

そうした状況を踏まえ、「資産運用は、もっと自由で安心できるものであるべきだ」という想いが次第に強くなり、Oliveコンサルティングの立ち上げへと繋がりました。

本田社長：少し誤解を招く表現かもしれませんが、Oliveコンサルティングのサービスはとても「都合よく」活用いただけるのが魅力だと思っています。ご自身でできることはそのままご自身で。相談したい時には、オンライン面談を中心に、電話・チャット・対面など、ご希望のチャネルを選択して気軽にご相談いただけます。さらに、デジタル資産運用サービスからフレキシブルコンサルティングまで、すべて無料でご利用いただけます。

従来の資産運用サービスは、高コストな有人対応か、低コストなセルフ型か、という二択が主流でした。一方、Oliveコンサルティングは低コスト×有人対応という良いとこ取りのサービスになっています。とことん「お客さま起点」にこだわったサービスだと自負しています。

正直なところ、ここまでお客さま起点のサービスは、会社として成立させるのが難しいのではないかと感じていました。それでも実現できたのは、Oliveというプラットフォームがあったからこそ。「チームOlive」の下に、SMBCグループ・SBIグループが垣根を越えて、それぞれの強みを掛け合わせることで新たなサービスを生み出せたのは、単独では実現できなかった価値を形にできたという点でありがたいことだなと、改めて噛みしめています。

「お客さまのために」を徹底して動ける。それが私にとっての喜びであり、挑戦の原動力にもなっています。

本田社長：普段は自分で判断できる。というお客さまであっても、いざ心配ごとや不安に直面した時には、そこに寄り添う有人対応が不可欠だと思っています。お金に関する大きな決断や意思決定は自分一人では難しい場面が多く、アドバイスやセカンドオピニオンを受けたいと思うのは、ごく当たり前のこと。チャットでもライトな相談等、一定対応できる領域はあるものの、人生における大事なお金の判断をじっくり相談する相手としては限界があるのが現状です。そのような重要な相談の場面において、頼れるアドバイザーがいたり、場合によっては専門家チームのサポートが受けられたりすることは、お客さまにとって安心感につながる非常に大事な要素だと捉えています。

「自分でできる」と「人に相談できる」を両立させた、フレキシブルな資産運用体験。これがOliveコンサルティングの一番の価値だと考えています。

本田社長：従来の資産運用サービスは、金融機関の営業時間や来店予約、待ち時間といったサービス提供者側の制約が多く、「お客さま本位」という観点では必ずしも十分ではなかったように感じています。一方で、最近ではタイパ（タイムパフォーマンス）という言葉が象徴しているように、お客さまにとって「時間」はより一層貴重な財産と捉えられるようになっています。

「ちょっと相談したい時に相談できない」「わざわざ足を運ぶのが手間」「窓口に行く時間がない」——そんな不満の声を、実際今まで以上に耳にするようになりました。「時間はないけど頼りになる相談相手が欲しい」といったお客さまの資産運用に対するニーズにどう応えていくか。時間の価値が大きく変わった今、従来のサービスのあり方そのものが問われていると感じています。

本田社長：「インフレ」「運用手段の増加」「多様化」、この3つが関係していると考えています。まず、最も大きな影響として挙げられるのが「インフレ」です。私自身、かつてはインフレを教科書の中の出来事のように捉えていましたが、いまや日常生活でリアルに実感する時代となりました。インフレが身近になってきて、お客さまの中にも資産にまつわる不安や心配ごとが増えているのでは、と感じています。次に「運用手段の増加」です。NISA制度の開始や、企業業績の好調による景気上昇を背景に、お客さまの資産運用への関心は加速しています。事業者側も投資者のニーズを捉え新しい商品やサービスを積極的に生み出してきたことで、ひと口に資産運用と言っても、その選択肢はいまや多岐にわたります。そして最後が「多様化」。人生観やライフイベントの捉え方がより多様になり、資産運用との向き合い方そのものが多様化していると考えます。

インフレ時代を生きるいま、資産運用と向き合う機会が多くなった。でもその手段はたくさんあってどれが自分に合っているかが分からない。そもそも資産運用のゴール設定や考え方が正しいのか、それすらも自信を持てない―。冒頭に触れた3つの要素が絡み合う形で、資産運用に対するニーズの変化に大きな影響を与えていると感じています。

本田社長：資産運用を、誰にとっても当たり前の体験に変えていきたいという想いがあります。大げさかもしれませんが、単に資産を管理するだけにとどまらず、お客さまの人生に寄り添い、日常の中でごく自然にOliveコンサルティングを使っていただける、そんな優しい存在になれると嬉しいです。

将来的にはお客さまと伴走し、お一人おひとりが自分に合った形で納得感を持ってお金の意思決定ができるような環境を作っていきたいですし、社会全体がそうなっていくといいなと思っています。